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  结构性存款压降力度大、股市分流存款、‘创新’产物叫停。

  停止1月18日下昼4时,第一财经记者凭据Wind统计,已有250余家商业银行宣布了2021年同业存单刊行设计,合计金额约莫14.5万亿元。

  与2020年相比,2021年全国性股份制银行的同业存单刊行设计继续呈扩张趋势。在已有数据的10家股份行中,不少银行同业存单设计刊行额较去年增添500亿~1000亿元,总计则增添了5110亿元。

  “2018年《商业银行流动性风险治理办法》等各项羁系政策陆续出台,在新的环境靠山下,同业存单有利于改善流动性匹配率和流动性覆盖率等指标,是更好的欠债治理工具和流动性治理工具。另外,相较于国有大行,股份行客户基础相对较为微弱,需要依赖同业存单等方式实现欠债端扩张。”多位银行业剖析人士对记者示意。

  股份行对同业存单仍较依赖

  自2013年12月推出以来,同业存单便快速生长。有数据显示,停止2020年底,同业存单存量已到达11.11万亿元,约占债券存量的9.7%;年度刊行量更大的为股份制银行,大概有7万亿元。

  据第一财经记者梳理,有10家股份行(渤海银行、广发银行未披露数据)已经宣布2021年度同业存单刊行设计,预计同业存单刊行额总计62500亿元,比去年的57290亿元多了5110亿元,增幅约9%。


数据泉源:2020年及2021年同业存单刊行设计,第一财经整理

  在这10家股份行中,兴业银行(601166,股吧)和浦发银行(600000,股吧)2021年同业存单刊行设计额更高,均为9000亿元。兴业银行称,缘故原由在于,鉴于同业存单相比线下同业存款更透明,流动性更好,债权债务关系标准化、规范化水平更高;同时,近年来市场对同业存单特别是高等级同业存单的投资需求增速总体高于线下同业存款。

  “2021年将继续严酷根据羁系要求,加大一般性存款拓展力度,确保同业融入资金余额占比相符羁系要求。因此,在确保同业融入资金余额占比相符羁系要求的前提下,继续施展同业存单在流动性治理方面的重要作用,拟申报2021年度同业存单刊行额度9000亿元。”兴业银行示意。

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  浦发银行在2020年申报的额度为8000亿元,但实际上刊行的额度到达10000多亿元。浦发银行数据显示,停止2020年11月末,昔时刊行同业存单507期,刊行总额10602.5亿元,同业存单余额7600.9亿元,新发生及余额规模均位于市场第一。“为有用施展同业存单市场融资功效,合理调整我行同业欠债结构,我行特申请2021年度同业存单刊行额度为9000元。”浦发银行称。

  另外,民生银行(600016,股吧)、中信银行(601998,股吧)、平安银行(000001,股吧)在2021年的申报额度也比2020年均提高了1000亿元。“预计2021年同业资金会继续从线下向线上转移,存单刊行是为在总体同业欠债控制下,实现本行线上和线下同业存款的比例调整。预计今年本行对批复额度的使用率在90%左右。”平安银行示意。

  不外,并不是所有股份行对同业欠债的依赖度都那么高。招商银行(600036,股吧)2020年度同业存单刊行申请额度6000亿元。但停止2020年11月30日,招商银行在昔时度刊行同业存单共计187期,刊行总量2007.4亿元;同业存单刊行余额1694.4亿元,较年头的3528.1亿元削减1833.7亿元。

  “相对于国有大行而言,股份行客户基础相对较为微弱,需要依赖同业存单等方式实现欠债端扩张。此外,近年来在流动性保持适度丰裕的环境下,同业欠债成本一定水平上降低,也激发了银行刊行存单的积极性。”东方金诚金融业务部助理总经理李茜对第一财经记者示意。

  另外一位银行业人士称,结构性存款压降力度大、股市分流存款也是股份行对同业存单需求大的缘故原由之一,只管银行不停在欠债端调结构,但不少股份行照样存在压力。

  流动性分层将进一步展现

  与此同时,商业银行同业存单的信用分层状态依然是需要重点思量的问题

  “近期央行货币政策对市场呵护有加,提防信用违约风险也成为2021年上半年货币政策的主要基调之一。只管我们以为今年像2019年那般连续不停发生银行风险露出事宜的可能性不大,但银行个体的风险依旧不能忽视。弱资质中小银行的存单风险仍足以引起投资者小心。”国金证券(600109,股吧)剖析师段小乐示意。

  对今年可能泛起风险的区域,段小乐称,对于总部在东北和华北这两个高风险区域的股份行、城商行和农商行,应做好筛选事情,郑重介入;华南区域应对广西的地方性银行刊行的同业存单予以重点关注;西南和中部区域风险整体可控,但照样要连系刊行主体的资质和谋划情形来筛选介入;华东区域同业存单刊行量更大,融资比例也高,由于区域经济生长强劲、财政实力较强,华东区域银行机构的信用风险较低,但依然要关注小微信贷占对照高、风险敞口较大的个体银行。此外,可选择性增持性价对照高的高溢价存单,好比前期风险露出对照彻底且获得国家和省级 *** 鼎力扶持的银行刊行的高溢价存单。

  李茜也对记者示意,随着经济逐步苏醒,预计2021年货币政策加倍通例化,商业银行流动性分层征象将进一步展现。详细来看,和国有大行、股份行、头部城商行和农商行相比,大部门地方性中小银行同业存单将泛起差别幅度信用溢价。

  “对于中小银行,因其吸储能力有限、同业羁系较严、不少‘创新’产物叫停,欠债端面临较为严重的问题,可能会限制资产端的投放,从而影响部门小微企业的融资需求。”另外一位剖析人士称。

(责任编辑:韩明 )
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